Außergerichtliche Schuldenbereinigung: Zweck und Ablauf

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Im Überblick: Außergerichtliche Schuldenbereinigung

  1. Bei einer Privatinsolvenz ist es zwingende Voraussetzung, dass ein außergerichtlicher Einigungsversuch mit dem Gläubiger bzw. den Gläubigern stattfindet. Nur wenn dieser scheitert, wird das Insolvenzverfahren eröffnet.
  2. Ein außergerichtliches Insolvenzverfahren bringt einige Vorteile für den Schuldner mit sich. So hat z. B. eine außergerichtliche Schuldenbereinigung üblicherweise keinen SCHUFA-Eintrag zur Folge.
  3. Da ein durchführbarer außergerichtlicher Schuldenbereinigungsplan einiges an Fachwissen erfordert, sind Sie als Schuldner gut beraten, sich hierfür professionelle Hilfe zu suchen.
Bei einer Privatinsolvenz muss ein außergerichtlicher Vergleich vor dem Insolvenzverfahren versucht werden.
Bei einer Privatinsolvenz muss ein außergerichtlicher Vergleich vor dem Insolvenzverfahren versucht werden.

Was ist eine außergerichtliche Schuldenbereinigung?

Wenn Sie Ihren Zahlungsverpflichtungen gegenüber Ihren Gläubigern nicht rechtzeitig nachkommen können, gelten Sie als zahlungsunfähig oder überschuldet. Sie müssen dann einen Weg finden, Ihre Gläubiger zu befriedigen, indem Sie gemeinsam Bedingungen aushandeln, die es Ihnen ermöglichen, die Schulden zu begleichen. Dies wird als außergerichtliche Schuldenbereinigung bezeichnet.

Sie ist eine zwingende Voraussetzung bei der Privatinsolvenz. Denn nur wenn die außergerichtliche Schuldenbereinigung nachweislich gescheitert ist, kann überhaupt der Insolvenzantrag gestellt werden. Ist sie hingegen erfolgreich, bleibt Ihnen das ganze Insolvenzverfahren erspart. Bei einer Unternehmensinsolvenz wiederum gilt diese Bedingung nicht.

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Die außergerichtliche Schuldenbereinigung bringt einige Vorteile mit sich

Sollte es Ihnen gelingen, sich ohne gerichtliche Hilfe mit Ihren Gläubigern zu einigen, kommen Sie um das Insolvenzverfahren herum. Dies bringt Ihnen einige Vorteile:

Eine außergerichtliche Schuldenbereinigung erspart Ihnen das Insolvenzverfahren.
Eine außergerichtliche Schuldenbereinigung erspart Ihnen das Insolvenzverfahren.
  • Die außergerichtliche Schuldenregulierung wird im Gegensatz zur Insolvenz nicht öffentlich bekanntgegeben.
  • Es fallen keine Gerichtskosten an.
  • Auch die Kosten für den Treuhänder können Sie sich sparen.
  • Kommt es zum Insolvenzverfahren, erhalten Sie einen Eintrag bei der SCHUFA. Bei einer außergerichtlichen Schuldenbereinigung ist dies nicht der Fall.
  • Die außergerichtliche Schuldenbereinigung läuft in der Regel wesentlich schneller und weniger bürokratisch ab als die Insolvenz. Dies spart Ihnen nicht nur Zeit, sondern auch einiges an Nerven.

Außergerichtliche Schuldenbereinigung: Wie ist vorzugehen?

In der Regel erfolgt eine außergerichtliche Schuldenbereinigung nach folgendem Muster:

  1. Zunächst müssen sämtliche Gläubiger kontaktiert werden, damit eine Liste aller offenen Forderungen erstellt werden kann.
  2. Gleichzeitig benötigen Sie einen genauen Überblick über Ihre Einkünfte und Ihr Vermögen.
  3. Sie als Schuldner legen Ihren Gläubigern den Plan für die außergerichtliche Schuldenbereinigung vor. Verfügen Sie über keinerlei Vermögen oder Einkommen, kann ein sog. Nullplan erstellt werden. Dieser legt fest, dass Sie für 6 Jahre keine Zahlungen tätigen müssen, sofern Sie über kein pfändbares Einkommen verfügen.
  4. Stimmen alle Gläubiger zu, ist das Insolvenzverfahren abgewendet. Sie sind fortan verpflichtet, den Vereinbarungen im Schuldenbereinigungsplan nachzukommen.
  5. Lehnt auch nur ein Gläubiger den Plan ab, gilt die außergerichtliche Schuldenbereinigung als gescheitert. Sie haben nun die Möglichkeit, Privatinsolvenz anzumelden. Besonders ein Nullplan wird häufig von Gläubigern abgelehnt.

Damit Sie die Privatinsolvenz anmelden können, müssen Sie einen Nachweis über den gescheiterten außergerichtlichen Vergleich erbringen. Ein solcher kann wiederum nur von bestimmten Instanzen ausgestellt werden, wie z. B. einem Insolvenzanwalt oder einem Schuldenberater.

Außergerichtlicher Einigungsversuch: Lehnt auch nur ein Gläubiger den Schuldenbereinigungsplan ab, ist der Vergleich gescheitert.
Außergerichtlicher Einigungsversuch: Lehnt auch nur ein Gläubiger den Schuldenbereinigungsplan ab, ist der Vergleich gescheitert.
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Eine außergerichtliche Schuldenbereinigung erfordert einen guten Plan

Damit der Einigungsversuch mit den Gläubigern Erfolg hat, ist ein durchführbarer außergerichtlicher Schuldenbereinigungsplan bzw. Nullplan entscheidend. Ein Muster kann für die Erstellung jedoch nicht verwendet werden, da zu viele individuelle Umstände eine Rolle spielen. Es bleibt Ihnen deshalb keine andere Möglichkeit, als den Schuldenbereinigungsplan von Grund auf selbst zu erstellen.

Dies kann sich jedoch besonders für Laien als kompliziert erweisen, da eine außergerichtliche Schuldenbereinigung verschiedene Lösungsansätze verfolgen kann: Ist es besser, sich mit Ihren Gläubigern auf eine einmalige Zahlung zu einigen? Oder sollten Sie doch eher eine Ratenzahlung vereinbaren? Es kann auch sinnvoll sein, neue Zinsen auszuhandeln.

Unter anderem kann für eine außergerichtliche Schuldenbereinigung die Quote entscheidend sein, die Sie den Gläubigern anbieten. Diese bestimmt bei einer Einmalzahlung, welchen konkreten Betrag jeder Gläubiger jeweils von Ihnen erhält. Die Quote muss einerseits hoch genug sein, um die Gläubiger zufriedenzustellen, damit Sie dem Schuldenbereinigungsplan zustimmen, andererseits müssen Sie aber auch in der Lage sein, den entsprechenden Betrag tatsächlich zu zahlen.

Es gibt somit kein Patentrezept für eine gute und durchführbare außergerichtliche Schuldenbereinigung. Daher sollten Sie sich am besten professionelle Hilfe bei einer Schuldnerberatung oder einem Anwalt suchen, um den Schuldenbereinigungsplan zu erstellen.

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