Pfändung: Was sollten Schuldner wissen?

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Im Überblick: Pfändung

  1. Bei der Pfändung handelt es sich um eine Maßnahme der Zwangsvollstreckung und dient dazu, die Forderungen des Gläubigers zu begleichen.
  2. Die Beschlagnahmung der Wertgegenstände erfolgt in der Regel durch einen Gerichtsvollzieher.
  3. Gesetzliche Freigrenzen sichern das Existenzminimum, wenn der Lohn gepfändet werden soll.
Was bedeutet eine Pfändung für die betroffenen Schuldner?
Was bedeutet eine Pfändung für die betroffenen Schuldner?

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Was ist eine Pfändung und wer darf pfänden?

Immer wieder geraten Menschen in finanzielle Notsituationen und sind dadurch nicht mehr in der Lage, offene Rechnungen zu begleichen oder sonstigen Forderungen nachzukommen. In einem solchen Fall haben Gläubiger verschiedene Möglichkeiten, um dennoch an ihr Geld zu kommen. Dazu zählt insbesondere die Pfändung.

Eine Pfändung ist laut Definition eine Maßnahme der Zwangsvollstreckung, bei der offene Forderungen des Gläubigers durch die Beschlagnahmung von Gegenständen, Forderungen oder Geld befriedigt werden sollen.

Eine Pfändung unterliegt dabei den Regelungen der Zivilprozessordnung (ZPO) und erfolgt in der Regel durch einen Gerichtsvollzieher. Zu dessen Aufgaben gehört unter anderem die Suche nach pfändbaren Gegenständen und deren Beschlagnahmung. Anschließend folgt eine Versteigerung dieser, um durch den erzielten Erlös die Gläubiger zu befriedigen.

Findet der Gerichtsvollzieher keine pfändbaren Gegenstände, wird dies dem Gläubiger mitgeteilt. In einem solchen Fall gilt es zu prüfen, ob andere Maßnahmen – wie eine Lohn- oder Kontopfändung – sinnvoll sind.

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Wann droht eine Pfändung?

Ordnet das Finanzamt eine Pfändung wegen Steuerschulden an, wird meist kein Gericht bemüht.
Ordnet das Finanzamt eine Pfändung wegen Steuerschulden an, wird meist kein Gericht bemüht.

Da es sich bei der Beschlagnahmung von Gegenständen oder Geld grundsätzlich um einen Eingriff in die Rechte des Schuldners handelt, ist bei einer Pfändung der Ablauf gesetzlich definiert. Hierbei wird zwischen zivilem und öffentlichem Recht unterschieden.

So muss im Zivilrecht – also wenn es um die Forderungen zwischen Bürgern geht – der Gläubiger beim zuständigen Gericht einen entsprechenden Pfändungsantrag stellen. Denn nur, wenn ein sogenannter Vollstreckungstitel gegen den Schuldner vorliegt, kann eine Pfändung erfolgen.

Anders gestaltet es sich allerdings, wenn das öffentliche Recht greift, welches das Verhältnis von staatlichen Institutionen und Bürgern regelt. Bestehen zum Beispiel Steuerschulden, reicht für eine Pfändung durch das Finanzamt eine sogenannte Vollstreckungsanordnung aus. Ein Gericht muss hierfür also in der Regel nicht bemüht werden.

Zudem gilt es immer auch zu prüfen, ob sich die Beschlagnahmung der Gegenstände finanziell rechnet. Anderenfalls können selbst grundsätzlich pfändbare Sachen im Besitz des Schuldners verbleiben. Bei der Berechnung, ob eine Pfändung sinnvoll ist, spielen unter anderem folgende Faktoren eine wichtige Rolle:

  • Wert der Sache
  • Kosten für den Transport
  • Ausgaben für eine Lagerung
  • Gebühren der Versteigerung

Kann eine Pfändung während der Privatinsolvenz erfolgen?

Beantragt ein Verbraucher Insolvenz, ist die Pfändung wegen einem Kredit oder sonstiger Schulden nicht mehr möglich. Denn bei einer Privatinsolvenz handelt es sich um ein Gesamtvollstreckungsverfahren, bei dem der Insolvenzverwalter für alle Gläubiger eintritt. Daher ist für einzelne Forderungen eine Pfändung trotz einem Insolvenzverfahren ausgeschlossen.

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Was ist pfändbar?

Bei einer Pfändung wird die Rente ebenfalls als Einkommen gewertet und ist somit pfändbar.
Bei einer Pfändung wird die Rente ebenfalls als Einkommen gewertet und ist somit pfändbar.

Bei der Pfändung erfolgt eine Differenzierung anhand der Art der Pfandobjekte. So beschreibt eine Sachpfändung die Beschlagnahmung von Gegenständen. Sind diese beweglich, kann der Gerichtsvollzieher sie in Besitz nehmen. Dies gilt insbesondere bei Geld, Schmuck oder sonstigen Wertgegenständen. Handelt es sich um weniger mobile Sachen, verbleiben diese nach der Anbringung eines Pfandsiegels – gemeinhin auch als Kuckuck bezeichnet – beim Schuldner.

Unter Umständen kann auch eine sogenannte Taschenpfändung erfolgen. Dabei erfolgt beim Schuldner eine körperliche Durchsuchung insbesondere nach pfändbarem Geld.

Alternativ dazu besteht auch die Möglichkeit, Forderungen oder andere Vermögensrechte zu pfänden. Im Zivilrecht erfolgt dafür ein Pfändungs- und Überweisungsbeschluss. Dieser kann unter anderem dazu führen, dass bei der Pfändung der Arbeitgeber involviert wird. Denn dieser darf dadurch dem Schuldner nur so viel Lohn auszahlen, wie die sogenannte Pfändungsfreigrenze vorsieht. Unterliegen Forderungen und Vermögensrechte der Pfändung, kann das Arbeitseinkommen somit betroffen sein. In diesem Zusammenhang ist auch die Rede von einer Lohnpfändung.

Ebenso kann bei einer Pfändung das Konto beschlagnahmt werden. Der entsprechende Beschluss wird dabei sowohl an den Schuldner als auch an die zuständige Bank übersandt. Ab dem Zugang des Schreibens kann der Kontoinhaber nicht mehr über sein Geld verfügen, weil das Geldinstitut dazu verpflichtet ist, eine Verfügungssperre einzurichten. Um zumindest auf einen Teil des Geldes zugreifen zu können, ist in der Regel die Umwandlung in ein sogenanntes Pfändungsschutzkonto (P-Konto) notwendig.

Laut Gesetzgeber sind grundsätzlich alle beweglichen Sachen pfändbar. Allerdings gilt für Gegenstände, die für eine bescheidene Lebensführung notwendig sind, ein Pfändungsschutz. Dies gilt ebenso für Gegenstände, die der Schuldner nachweislich für die Ausübung seines Berufes oder aus gesundheitlichen Gründen benötigt. In seltenen Fällen kann der Gerichtsvollzieher auch eine sogenannte Austauschpfändung durchführen. Hierbei wird ein grundsätzlich unpfändbarer Gegenstand gegen eine preiswertere Variante ersetzt.

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Selbstbehalt bei der Pfändung

Berechnung zur Pfändung: Der Freibetrag ergibt sich aus den Unterhaltsverpflichtungen.
Berechnung zur Pfändung: Der Freibetrag ergibt sich aus den Unterhaltsverpflichtungen.

Um zumindest das Existenzminimum zu sichern, darf nicht das gesamte Einkommen eines Schuldners gepfändet werden. Der Gesetzgeber spricht dabei von sogenannten Pfändungsfreigrenzen. Über wie viel Geld er trotz Pfändung noch verfügen darf, hängt dabei von den Unterhaltsverpflichtungen des Schuldners ab.

Am Ende des Textes finden Sie die Pfändungsfreibeträge 2019. Wie sich die Freigrenze bei einer Pfändung durch den Unterhalt verändert, zeigt der nachfolgende Auszug aus der Pfändungstabelle 2017:

An­zahl der Un­ter­halts­be­rech­tig­tenPfän­dungs­frei­gren­ze
01.139.­99 €
11.569.­99 €
21.799.­99 €
32.039,­99 €
42.279,­99 €
5 und mehr2.519,­99 €

Darüber hinaus existieren noch weitere Geldbeträge, die nicht bzw. nur teilweise pfändbar sind. Dazu zählt unter anderem das Weihnachtsgeld. In § 850a Abs. 4 ZPO heißt es zur Pfändung beim Weihnachtsgeld:

Unpfändbar sind […] Weihnachtsvergütungen bis zum Betrag der Hälfte des monatlichen Arbeitseinkommens, höchstens aber bis zum Betrag von 500 Euro.

Zahlt der Arbeitgeber also grundsätzlich ein zusätzliches Weihnachtsgeld, steht Schuldnern trotz einer bestehenden Pfändung, davon bis zu 500 Euro zu.

Eine Pfändung der hinterlegten Mietkaution ist während des bestehenden Mietverhältnisses in der Regel ebenfalls ausgeschlossen. Schließlich dient diese Summe dem Vermieter als Sicherheitsleistung, um nach dem Auszug mögliche Schäden an der Wohnung oder ausstehende Abrechnungen zu vergelten.

Was tun bei einer Pfändung?

Können Sie die Raten nicht bezahlen, ist die Pfändung bei einem Kredit ein mögliches Szenario.
Können Sie die Raten nicht bezahlen, ist die Pfändung bei einem Kredit ein mögliches Szenario.

Hat sich bei Ihnen der Gerichtsvollzieher für eine Pfändung angemeldet, sollten Sie diesen hereinlassen. Anderenfalls wird er sein Glück erneut versuchen und im Notfall auch mithilfe eines richterlichen Durchsuchungsbeschlusses Zutritt zu Ihrer Wohnung erhalten.

Im Zuge der Maßnahme darf der Gerichtsvollzieher zusätzlich zum Schuldner auch alle anderen in der Wohnung lebenden volljährigen Personen befragen. Allerdings besteht keine Auskunftspflicht für den Schuldner oder die sonstigen Haushaltsangehörigen. Dem Gerichtsvollzieher ist es zudem untersagt, minderjährige Kinder, die mit im Haushalt leben, zu befragen.

Hat der Gerichtsvollzieher kleinere Wertgegenstände in Verwahrung genommen oder größere Sachen mit einem Pfandsiegel versehen, müssen diese noch nicht verloren sein. Denn in der Regel besteht bis zur schlussendlichen Versteigerung noch die Möglichkeit, diese auszulösen. Dafür müssen allerdings die offenen Forderungen beglichen werden.

Lassen sich durch den Erlös der Pfändung bzw. der Versteigerung der Gegenstände die Forderungen der Gläubiger und somit die Schulden begleichen, hat dies zur Folge, dass die Angelegenheit erledigt ist.

Pfändungsfreibetrag gültig vom 1. Juli 2019 bis 30. Juni 2021

Netto­lohn in Eu­roPfänd­ba­rer Be­trag bei An­zahl un­ter­halts­be­rech­tigter Per­so­nen
vonbis012345+
0,001.179,99------
1.180,001.189,990,99
1.190,001.199,997,99
1.200,001.209,9914,99
1.210,001.219,9921,99
1.220,001.229,9928,99
1.230,001.239,9935,99
1.240,001.249,9942,99
1.250,001.259,9949,99
1.260,001.269,9956,99
1.270,001.279,9963,99
1.280,001.289,9970,99
1.290,001.299,9977,99
1.300,001.309,9984,99
1.310,001.319,9991,99
1.320,001.329,9998,99
1.330,001.339,99105,99
1.340,001.349,99112,99
1.350,001.359,99119,99
1.360,001.369,99126,99
1.370,001.379,99133,99
1.380,001.389,99140,99
1.390,001.399,99147,99
1.400,001.409,99154,99
1.410,001.419,99161,99
1.420,001.429,99168,99
1.430,001.439,99175,99
1.440,001.449,99182,99
1.450,001.459,99189,99
1.460,001.469,99196,99
1.470,001.479,99203,99
1.480,001.489,99210,99
1.490,001.499,99217,99
1.500,001.509,99224,99
1.510,001.519,99231,99
1.520,001.529,99238,99
1.530,001.539,99245,99
1.540,001.549,99252,99
1.550,001.559,99259,99
1.560,001.569,99266,99
1.570,001.579,99273,99
1.580,001.589,99280,99
1.590,001.599,99287,99
1.600,001.609,99294,99
1.610,001.619,99301,99
1.620,001.629,99308,99
1.630,001.639,99315,993,92
1.640,001.649,99322,998,92
1.650,001.659,99329,9913,92
1.660,001.669,99336,9918,92
1.670,001.679,99343,9923,92
1.680,001.689,99350,9928,92
1.690,001.699,99357,9933,92
1.700,001.709,99364,9938,92
1.710,001.719,99371,9943,92
1.720,001.729,99378,9948,92
1.730,001.739,99385,9953,92
1.740,001.749,99392,9958,92
1.750,001.759,99399,9963,92
1.760,001.769,99406,9968,92
1.770,001.779,99413,9973,92
1.780,001.789,99420,9978,92
1.790,001.799,99427,9983,92
1.800,001.809,99434,9988,92
1.810,001.819,99441,9993,92
1.820,001.829,99448,9998,92
1.830,001.839,99455,99103,92
1.840,001.849,99462,99108,92
1.850,001.859,99469,99113,92
1.860,001.869,99476,99118,92
1.870,001.879,99483,99123,920,29
1.880,001.889,99490,99128,924,29
1.890,001.899,99497,99133,928,29
1.900,001.909,99504,99138,9212,29
1.910,001.919,99511,99143,9216,29
1.920,001.929,99518,99148,9220,29
1.930,001.939,99525,99153,9224,29
1.940,001.949,99532,99158,9228,29
1.950,001.959,99539,99163,9232,29
1.960,001.969,99546,99168,9236,29
1.970,001.979,99553,99173,9240,29
1.980,001.989,99560,99178,9244,29
1.990,001.999,99567,99183,9248,29
2.000,002.009,99574,99188,9252,29
2.010,002.019,99581,99193,9256,29
2.020,002.029,99588,99198,9260,29
2.030,002.039,99595,99203,9264,29
2.040,002.049,99602,99208,9268,29
2.050,002.059,99609,99213,9272,29
2.060,002.069,99616,99218,9276,29
2.070,002.079,99623,99223,9280,29
2.080,002.089,99630,99228,9284,29
2.090,002.099,99637,99233,9288,29
2.100,002.109,99644,99238,9292,29
2.110,002.119,99651,99243,9296,29
2.120,002.129,99658,99248,92100,291,08
2.130,002.139,99665,99253,92104,294,08
2.140,002.149,99672,99258,92108,297,08
2.150,002.159,99679,99263,92112,2910,08
2.160,002.169,99686,99268,92116,2913,08
2.170,002.179,99693,99273,92120,2916,08
2.180,002.189,99700,99278,92124,2919,08
2.190,002.199,99707,99283,92128,2922,08
2.200,002.209,99714,99288,92132,2925,08
2.210,002.219,99721,99293,92136,2928,08
2.220,002.229,99728,99298,92140,2931,08
2.230,002.239,99735,99303,92144,2934,08
2.240,002.249,99742,99308,92148,2937,08
2.250,002.259,99749,99313,92152,2940,08
2.260,002.269,99756,99318,92156,2943,08
2.270,002.279,99763,99323,92160,2946,08
2.280,002.289,99770,99328,92164,2949,08
2.290,002.299,99777,99333,92168,2952,08
2.300,002.309,99784,99338,92172,2955,08
2.310,002.319,99791,99343,92176,2958,08
2.320,002.329,99798,99348,92180,2961,08
2.330,002.339,99805,99353,92184,2964,08
2.340,002.349,99812,99358,92188,2967,08
2.350,002.359,99819,99363,92192,2970,08
2.360,002.369,99826,99368,92196,2973,08
2.370,002.379,99833,99373,92200,2976,081,30
2.380,002.389,99840,99378,92204,2979,083,30
2.390,002.399,99847,99383,92208,2982,085,30
2.400,002.409,99854,99388,92212,2985,087,30
2.410,002.419,99861,99393,92216,2988,089,30
2.420,002.429,99868,99398,92220,2991,0811,30
2.430,002.439,99875,99403,92224,2994,0813,30
2.440,002.449,99882,99408,92228,2997,0815,30
2.450,002.459,99889,99413,92232,29100,0817,30
2.460,002.469,99896,99418,92236,29103,0819,30
2.470,002.479,99903,99423,92240,29106,0821,30
2.480,002.489,99910,99428,92244,29109,0823,30
2.490,002.499,99917,99433,92248,29112,0825,30
2.500,002.509,99924,99438,92252,29115,0827,30
2.510,002.519,99931,99443,92256,29118,0829,30
2.520,002.529,99938,99448,92260,29121,0831,30
2.530,002.539,99945,99453,92264,29124,0833,30
2.540,002.549,99952,99458,92268,29127,0835,30
2.550,002.559,99959,99463,92272,29130,0837,30
2.560,002.569,99966,99468,92276,29133,0839,30
2.570,002.579,99973,99473,92280,29136,0841,30
2.580,002.589,99980,99478,92284,29139,0843,30
2.590,002.599,99987,99483,92288,29142,0845,30
2.600,002.609,99994,99488,92292,29145,0847,30
2.610,002.619,991.001,99493,92296,29148,0849,30
2.620,002.629,991.008,99498,92300,29151,0851,300,94
2.630,002.639,991.015,99503,92304,29154,0853,301,94
2.640,002.649,991.022,99508,92308,29157,0855,302,94
2.650,002.659,991.029,99513,92312,29160,0857,303,94
2.660,002.669,991.036,99518,92316,29163,0859,304,94
2.670,002.679,991.043,99523,92320,29166,0861,305,94
2.680,002.689,991.050,99528,92324,29169,0863,306,94
2.690,002.699,991.057,99533,92328,29172,0865,307,94
2.700,002.709,991.064,99538,92332,29175,0867,308,94
2.710,002.719,991.071,99543,92336,29178,0869,309,94
2.720,002.729,991.078,99548,92340,29181,0871,3010,94
2.730,002.739,991.085,99553,92344,29184,0873,3011,94
2.740,002.749,991.092,99558,92348,29187,0875,3012,94
2.750,002.759,991.099,99563,92352,29190,0877,3013,94
2.760,002.769,991.106,99568,92356,29193,0879,3014,94
2.770,002.779,991.113,99573,92360,29196,0881,3015,94
2.780,002.789,991.120,99578,92364,29199,0883,3016,94
2.790,002.799,991.127,99583,92368,29202,0885,3017,94
2.800,002.809,991.134,99588,92372,29205,0887,3018,94
2.810,002.819,991.141,99593,92376,29208,0889,3019,94
2.820,002.829,991.148,99598,92380,29211,0891,3020,94
2.830,002.839,991.155,99603,92384,29214,0893,3021,94
2.840,002.849,991.162,99608,92388,29217,0895,3022,94
2.850,002.859,991.169,99613,92392,29220,0897,3023,94
2.860,002.869,991.176,99618,92396,29223,0899,3024,94
2.870,002.879,991.183,99623,92400,29226,08101,3025,94
2.880,002.889,991.190,99628,92404,29229,08103,3026,94
2.890,002.899,991.197,99633,92408,29232,08105,3027,94
2.900,002.909,991.204,99638,92412,29235,08107,3028,94
2.910,002.919,991.211,99643,92416,29238,08109,3029,94
2.920,002.929,991.218,99648,92420,29241,08111,3030,94
2.930,002.939,991.225,99653,92424,29244,08113,3031,94
2.940,002.949,991.232,99658,92428,29247,08115,3032,94
2.950,002.959,991.239,99663,92432,29250,08117,3033,94
2.960,002.969,991.246,99668,92436,29253,08119,3034,94
2.970,002.979,991.253,99673,92440,29256,08121,3035,94
2.980,002.989,991.260,99678,92444,29259,08123,3036,94
2.990,002.999,991.267,99683,92448,29262,08125,3037,94
3.000,003.009,991.274,99688,92452,29265,08127,3038,94
3.010,003.019,991.281,99693,92456,29268,08129,3039,94
3.020,003.029,991.288,99698,92460,29271,08131,3040,94
3.030,003.039,991.295,99703,92464,29274,08133,3041,94
3.040,003.049,991.302,99708,92468,29277,08135,3042,94
3.050,003.059,991.309,99713,92472,29280,08137,3043,94
3.060,003.069,991.316,99718,92476,29283,08139,3044,94
3.070,003.079,991.323,99723,92480,29286,08141,3045,94
3.080,003.089,991.330,99728,92484,29289,08143,3046,94
3.090,003.099,991.337,99733,92488,29292,08145,3047,94
3.100,003.109,991.344,99738,92492,29295,08147,3048,94
3.110,003.119,991.351,99743,92496,29298,08149,3049,94
3.120,003.129,991.358,99748,92500,29301,08151,3050,94
3.130,003.139,991.365,99753,92504,29304,08153,3051,94
3.140,003.149,991.372,99758,92508,29307,08155,3052,94
3.150,003.159,991.379,99763,92512,29310,08157,3053,94
3.160,003.169,991.386,99768,92516,29313,08159,3054,94
3.170,003.179,991.393,99773,92520,29316,08161,3055,94
3.180,003.189,991.400,99778,92524,29319,08163,3056,94
3.190,003.199,991.407,99783,92528,29322,08165,3057,94
3.200,003.209,991.414,99788,92532,29325,08167,3058,94
3.210,003.219,991.421,99793,92536,29328,08169,3059,94
3.220,003.229,991.428,99798,92540,29331,08171,3060,94
3.230,003.239,991.435,99803,92544,29334,08173,3061,94
3.240,003.249,991.442,99808,92548,29337,08175,3062,94
3.250,003.259,991.449,99813,92552,29340,08177,3063,94
3.260,003.269,991.456,99818,92556,29343,08179,3064,94
3.270,003.279,991.463,99823,92560,29346,08181,3065,94
3.280,003.289,991.470,99828,92564,29349,08183,3066,94
3.290,003.299,991.477,99833,92568,29352,08185,3067,94
3.300,003.309,991.484,99838,92572,29355,08187,3068,94
3.310,003.319,991.491,99843,92576,29358,08189,3069,94
3.320,003.329,991.498,99848,92580,29361,08191,3070,94
3.330,003.339,991.505,99853,92584,29364,08193,3071,94
3.340,003.349,991.512,99858,92588,29367,08195,3072,94
3.350,003.359,991.519,99863,92592,29370,08197,3073,94
3.360,003.369,991.526,99868,92596,29373,08199,3074,94
3.370,003.379,991.533,99873,92600,29376,08201,3075,94
3.380,003.389,991.540,99878,92604,29379,08203,3076,94
3.390,003.399,991.547,99883,92608,29382,08205,3077,94
3.400,003.409,991.554,99888,92612,29385,08207,3078,94
3.410,003.419,991.561,99893,92616,29388,08209,3079,94
3.420,003.429,991.568,99898,92620,29391,08211,3080,94
3.430,003.439,991.575,99903,92624,29394,08213,3081,94
3.440,003.449,991.582,99908,92628,29397,08215,3082,94
3.450,003.459,991.589,99913,92632,29400,08217,3083,94
3.460,003.469,991.596,99918,92636,29403,08219,3084,94
3.470,003.479,991.603,99923,92640,29406,08221,3085,94
3.480,003.489,991.610,99928,92644,29409,08223,3086,94
3.490,003.499,991.617,99933,92648,29412,08225,3087,94
3.500,003.509,991.624,99938,92652,29415,08227,3088,94
3.510,003.519,991.631,99943,92656,29418,08229,3089,94
3.520,003.529,991.638,99948,92660,29421,08231,3090,94
3.530,003.539,991.645,99953,92664,29424,08233,3091,94
3.540,003.549,991.652,99958,92668,29427,08235,3092,94
3.550,003.559,991.659,99963,92672,29430,08237,3093,94
3.560,003.569,991.666,99968,92676,29433,08239,3094,94
3.570,003.579,991.673,99973,92680,29436,08241,3095,94
3.580,003.589,991.680,99978,92684,29439,08243,3096,94
3.590,003.599,991.687,99983,92688,29442,08245,3097,94
3.600,003.609,991.694,99988,92692,29445,08247,3098,94
3.610,003.613,081.701,99993,92696,29448,08249,3099,94
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