Schuldnerberatung: Tipps für überschuldete oder zahlungsunfähige Personen

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Im Überblick: Die Schuldnerberatung und dazugehörige Tipps

  1. Um eine Schuldenfalle zu umgehen, können Sie bei Schulden die Hilfe einer Schuldnerberatung beanspruchen, die Tipps gibt, damit Sie eine Überschuldung oder eine Zahlungsunfähigkeit vermeiden zu können.
  2. Eine Schuldnerberatung hat die Aufgabe, Betroffenen zu helfen, in ein schuldenfreies Leben zurückzukehren und langfristig Schulden zu vermeiden.
  3. Darüber hinaus kann eine Schuldnerberatung auch Tipps dazu geben, wie Betroffene die Situation auch psychisch bewältigen können.
Eine gute Schuldnerberatung kann wichtige Tipps zum Thema Schulden und Schuldenabbau geben.
Eine gute Schuldnerberatung kann wichtige Tipps zum Thema Schulden und Schuldenabbau geben.

Was sollten Sie tun, um eine Schuldenfalle zu umgehen?

Menschen, die in einer Schuldenfalle stecken, sind nicht nur verschuldet, sondern bereits überschuldet oder zahlungsunfähig. In der Regel ist es für die Betroffenen nicht möglich, aus eigener Kraft aus der Schuldenfalle herauszukommen. In dem Fall sollten sie eine Schuldnerberatung aufsuchen. Welche Tipps gibt es, um nicht in die Schuldenfalle zu tappen?

Um nicht in die Situation zu kommen, eine Schuldnerberatung aufsuchen zu müssen, sollten Sie Folgendes tun:

Bspw. gehört es in der Schuldnerberatung dazu, Tipps zum Haushaltsbuch zu geben.
Bspw. gehört es in der Schuldnerberatung dazu, Tipps zum Haushaltsbuch zu geben.
  • Haushaltsbuch führen: Bei dem sogenannten Haushaltsplan handelt es sich um eine Gegenüberstellung von Einkommen und Ausgaben. Es ist wichtig, jeden Betrag einzubeziehen.
  • Rechnungen sofort bezahlen, um Verzugszinsen und Mahngebühren zu vermeiden: Wenn Sie nicht in der Lage sind, diese zu bezahlen, ist es sinnvoll, sich mit den Gläubigern in Verbindung zu setzen und eine Ratenzahlung zu vereinbaren.
  • Bargeldlose Zahlung vermeiden: Bei bargeldloser Zahlung neigen Menschen dazu, den Überblick über ihre Ausgaben zu verlieren und mehr auszugeben, als sie tatsächlich haben. Wenn sie Ihr Konto überziehen, müssen sie mit hohen Zinsen rechnen.
  • Geld zurücklegen: Auch wenn es nicht immer und nicht für jeden möglich ist, Geld zu sparen, sollten Sie bei Möglichkeit etwas Geld zurücklegen und dafür auf Sachen verzichten, die Sie nicht unbedingt brauchen. Es muss kein großer Betrag sein, weil jeder Cent zählt.
  • Einnahmen erhöhen und Ausgaben verringern: Wenn Ihr Einkommen nicht reicht, um Ihren Lebensunterhalt zu bestreiten und die vorhandenen Schulden zurückzuzahlen, sollten Sie nach einer Möglichkeit suchen, um Ihr Einkommen zu erhöhen, beispielsweise Ihren Vorgesetzten um eine Gehaltserhöhung bitten, einen Nebenjob annehmen oder sogar nach einer neuen Stelle suchen. 
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Des Weiteren sollten Sie nur Geld ausgeben, wenn dies wirklich nötig ist. Eine Schuldnerberatung kann Ihnen Tipps geben, wie Sie richtig mit Geld umgehen.

Was können Sie tun, wenn Sie bereits überschuldet oder zahlungsunfähig sind?

Für überschuldete Personen kann die Schuldnerberatung besonders wertvolle Tipps geben.
Für überschuldete Personen kann die Schuldnerberatung besonders wertvolle Tipps geben.

Wenn Sie bereits in der Schuldenfalle stecken, ist es zunächst wichtig, dass Sie eine Schuldnerberatung suchen, ihre Tipps befolgen und sich evtl. mit den Gläubigern einigen.

Der Schritt, sich selbst einzugestehen, dass Sie hohe Schulden haben, ist nicht immer leicht, denn viele Menschen schämen sich und haben das Gefühl, versagt zu haben. In diesem Fall ist es umso wichtiger, sich von einer Schuldnerberatung Tipps zu holen und sich unter Umständen psychosozial beraten zu lassen.

Wie kann eine Schuldnerberatung helfen?

Eine Aufgabe der Schuldnerberatung ist es, den Schuldner über seine Rechte und Pflichten zu informieren. Sie informiert den Schuldner beispielsweise darüber, wie er sich vor einer Konto- oder Lohnpfändung schützen bzw. eine Räumungsklage verhindern könnte. Unter Umständen kann sie auch prüfen, ob die Schulden bzw. ihre Höhe rechtmäßig sind.

Die Schuldnerberatung hilft mit Tipps, beantwortet aber auch folgende Fragen:

  • Wer darf pfänden?
  • Was darf gepfändet werden?
  • Was unterliegt dem Pfändungsschutz?
  • Wie viel darf vom Konto oder vom Gehalt gepfändet werden?
  • Wann sollten Sie Privatinsolvenz anmelden?

Des Weiteren hilft die Schuldnerberatung auch dabei, die Finanzen des Schuldners zu analysieren, wobei Einnahmen und Ausgaben einander gegenübergestellt werden, um Einsparungspotenziale zu erkennen und einen Haushaltsplan zu erstellen.

Es gilt dabei zu erkennen, welche Ausgaben nicht zu vermeiden sind, beispielsweise für Miete, Nahrungsmittel, Medikamente etc., und welche Kosten reduziert werden können. Hier könnte die Führung des Haushaltsbuch dabei helfen, den Überblick über die Ausgaben nicht zu verlieren.

Das größte Ziel der Schuldnerberatung ist es, den Schuldner beim Schuldenabbau zu unterstützen. Dabei handelt es sich nur um eine Empfehlung, denn es ist nicht die Aufgabe der Schuldnerberatung, dafür zu sorgen, dass Betroffene die Schuldnerberatung und ihre Tipps beherzigen.

Auch im Kontakt mit Gläubigern kann die Schuldnerberatung mit Tipps helfen.
Auch im Kontakt mit Gläubigern kann die Schuldnerberatung mit Tipps helfen.

Die Schuldnerberatung fungiert in der Regel zudem als Mittler zwischen Gläubigern und Schuldnern. Sie hilft auch dabei, den Schuldenbereinigungsplan zu erstellen. Welches Hauptziel verfolgt die Schuldnerberatung? Mit den Tipps will sie dem Schuldner helfen, langfristig ein schuldenfreies Leben zu führen.

Psychosoziale Schuldnerberatung

Eine Überschuldung oder Zahlungsunfähigkeit kann schnell dazu führen, dass der Betroffene sich schuldig fühlt, sich schämt oder mit der Situation überfordert ist. Dies könnte schnell zur Krankheit, Isolation oder unter Umständen zur Alkohol- und Drogenabhängigkeit führen.

Um diese schwierige Situation zu überwinden, sollten Betroffene professionelle Hilfe in Anspruch nehmen. Eine staatliche oder private Schuldnerberatung kann Tipps geben und beraten, damit Ängste und Schuldgefühle abgebaut werden können.

Eine Schuldnerberatung hilft dem Schuldner nicht nur dabei, sich finanziell zu stabilisieren, sondern auch psychisch.

Termin bei der Schuldnerberatung – Tipps für ein erfolgreiches Gespräch:
Bevor Sie eine Schuldnerberatung in Anspruch nehmen, sollten Sie sich gut auf den Termin vorbereiten. Demnach sollten Sie alle Unterlagen mitbringen, die Einblick in Ihre Finanzen geben. Unter anderem sollten Sie Ihr Einkommen, Vermögen und alle Schulden offenlegen. Sie sollten auch eine Liste aller Gläubiger mitbringen.

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